老张去年在银行存了10万块，办的一年定期。前几天到期了，他去银行取钱，顺便问柜员：“这钱到期了，我是直接转存，还是取出来再存一遍？”柜员笑了笑说：“您问到点子上了，很多人以为都一样，其实差别不小。”一听这话，老张更糊涂了，不都是存银行吗，还能有啥不一样？
其实啊，定期存款到期后，确实有两个选择：一个是“自动转存”，一个是“取出再存”。看着差不多，可选错了，一年下来可能白白少赚好几百，甚至上千块。
先说“自动转存”。这就像给存款设了个“自动续费”。你当初存的时候，银行就默认给你勾上了这个选项。钱到期那天，你不来管，银行就自动把本金和利息加在一起，按原来的存期和原来的利率，再存一年。好处是省心，不用你特意跑一趟银行，也不用记着到期日，特别适合那些记性不好、或者嫌麻烦的人。尤其是老人，住在乡下，去趟银行来回要半天，自动转存确实方便。
但问题就出在这个“原来的利率”上。银行的存款利率不是一成不变的，它是会变的。有时候涨，有时候降。如果你当初存的时候利率是1.65%，现在市场上一年定期已经涨到2.05%了，你要是自动转存，银行还是按1.65%给你算利息。等于你错过了这0.4%的上涨，10万块一年就少赚400块。这可不是小数目，够一家人吃好几顿好的了。
展开剩余61%再看“取出再存”。就是钱到期后，你把钱从银行取出来，然后重新办一笔定期。这一步多了一个动作，但好处是，你可以按现在的最新利率存。银行为了拉存款，经常在年中、年底搞一些“优惠活动”，比如“存一年送积分”“大额存单利率上浮”之类的。你亲自去一趟，或者上手机银行看看，很可能就能赶上这些好机会，利息比自动转存高不少。而且，你还能趁这个机会，重新规划一下钱怎么存。比如原来是一笔10万存一年，现在你可以分两笔，5万存一年，5万存两年，这样更灵活。万一中间要用钱，也不用全部提前支取，损失小。
我朋友李姐就是个例子。她去年存了20万，利率1.65%，今年到期后没选自动转存，而是取出来重新存，赶上银行搞活动，一年期利率给到了2.05%。同样是20万，一年利息多了800块。她说：“多跑一趟银行，十分钟的事，比加班一周赚得都多，值！”
那是不是“取出再存”就一定好呢？也不一定。如果正赶上银行降息，你自动转存反而更划算，因为能“锁住”原来较高的利率。比如你去年存的时候是2.0%，今年降到了1.7%，你要是取出来再存，利息就降了。这时候自动转存反而省了事，还保住了收益。
所以到底怎么选？关键看两点：一是看利率是涨是跌，二是看你这个人懒不懒。
如果你存的钱不多，比如就一两万，那差个几百块影响不大，图个省事，选自动转存也行。但如果你存的是一笔不小的数目，比如十万八万甚至更多，那这利息差就不容忽视了，值得你多花几分钟，取出来重新存一遍。
另外，现在手机银行这么方便，很多操作在家就能完成。你不用非得跑银行网点，在家打开银行APP，查查现在的利率，点几下就能重新存上，比自动转存还快。所以，别再觉得“取出再存”很麻烦了。
总之，自动转存是“省心但可能少赚”，取出再存是“多赚但要动手”。钱是自己的，多看一眼，多动一下手指，很可能就多赚一笔。别让“懒”字，悄悄吃掉了你的利息。
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