
老张去年在银行存了10万块,办的一年定期。前几天到期了,他去银行取钱,顺便问柜员:“这钱到期了,我是直接转存,还是取出来再存一遍?”柜员笑了笑说:“您问到点子上了,很多人以为都一样,其实差别不小。”一听这话,老张更糊涂了,不都是存银行吗,还能有啥不一样?
其实啊,定期存款到期后,确实有两个选择:一个是“自动转存”,一个是“取出再存”。看着差不多,可选错了,一年下来可能白白少赚好几百,甚至上千块。
先说“自动转存”。这就像给存款设了个“自动续费”。你当初存的时候,银行就默认给你勾上了这个选项。钱到期那天,你不来管,银行就自动把本金和利息加在一起,按原来的存期和原来的利率,再存一年。好处是省心,不用你特意跑一趟银行,也不用记着到期日,特别适合那些记性不好、或者嫌麻烦的人。尤其是老人,住在乡下,去趟银行来回要半天,自动转存确实方便。
但问题就出在这个“原来的利率”上。银行的存款利率不是一成不变的,它是会变的。有时候涨,有时候降。如果你当初存的时候利率是1.65%,现在市场上一年定期已经涨到2.05%了,你要是自动转存,银行还是按1.65%给你算利息。等于你错过了这0.4%的上涨,10万块一年就少赚400块。这可不是小数目,够一家人吃好几顿好的了。
展开剩余61%再看“取出再存”。就是钱到期后,你把钱从银行取出来,然后重新办一笔定期。这一步多了一个动作,但好处是,你可以按现在的最新利率存。银行为了拉存款,经常在年中、年底搞一些“优惠活动”,比如“存一年送积分”“大额存单利率上浮”之类的。你亲自去一趟,或者上手机银行看看,很可能就能赶上这些好机会,利息比自动转存高不少。而且,你还能趁这个机会,重新规划一下钱怎么存。比如原来是一笔10万存一年,现在你可以分两笔,5万存一年,5万存两年,这样更灵活。万一中间要用钱,也不用全部提前支取,损失小。
我朋友李姐就是个例子。她去年存了20万,利率1.65%,今年到期后没选自动转存,而是取出来重新存,赶上银行搞活动,一年期利率给到了2.05%。同样是20万,一年利息多了800块。她说:“多跑一趟银行,十分钟的事,比加班一周赚得都多,值!”
那是不是“取出再存”就一定好呢?也不一定。如果正赶上银行降息,你自动转存反而更划算,因为能“锁住”原来较高的利率。比如你去年存的时候是2.0%,今年降到了1.7%,你要是取出来再存,利息就降了。这时候自动转存反而省了事,还保住了收益。
所以到底怎么选?关键看两点:一是看利率是涨是跌,二是看你这个人懒不懒。
如果你存的钱不多,比如就一两万,那差个几百块影响不大,图个省事,选自动转存也行。但如果你存的是一笔不小的数目,比如十万八万甚至更多,那这利息差就不容忽视了,值得你多花几分钟,取出来重新存一遍。
另外,现在手机银行这么方便,很多操作在家就能完成。你不用非得跑银行网点,在家打开银行APP,查查现在的利率,点几下就能重新存上,比自动转存还快。所以,别再觉得“取出再存”很麻烦了。
总之,自动转存是“省心但可能少赚”,取出再存是“多赚但要动手”。钱是自己的,多看一眼,多动一下手指,很可能就多赚一笔。别让“懒”字,悄悄吃掉了你的利息。
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